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农行大额定期一年,每万元再返70,正常吗?

选股方法 jstd_admin 188浏览 0评论

如果我没有猜错的话,题主所说的农行指的应该是农商行或农信社。

我这么说主要有以下两个方面的原因:

  1. 在我不短的银行基层工作经验来看,很多客户,尤其是老年客户,对于农行,农信社,农商行这三种银行是分不清的。至少在语言描述上是区分不出来的。
  2. 农行很少有向客户直接补贴现金的做法。一来银行的资产规模比较大,对于存款的个人客户并不十分渴求;二来农信社,农商行很经常搞这种存款返现金的活动。

大额存款返现金是正常现象,但不属于合规经营。对于储户来说不用担心,心安理得的拿走70元就行;对于银行来说,却需要格外小心,一旦被人向当地银保监局举报,银行是需要向监管机构作出书面说明的。

不是所有银行都会对客户的存款发放现金的,这种情况一般只局限于规模相对较小,存款吸收相对困难的银行。比如城商行,农信社,农商行,村镇银行等等。民营银行的存款吸收也比较困难,但因为受到物理网点的局限,所以,有办法直接派发现金,但他们也会通过直接提高存款利率的方式来吸引存款客户。

除了以上这些规模较小的银行,还有一家银行,规模很大,但也对储户发放利息以外的优惠:或者是现金,或者是礼品。这家银行就是邮政储蓄银行。

邮政储蓄银行之所以会发放礼品或现金,我觉得主要是与它历来的传统有关。早期邮政储蓄银行还不是银行的时候,是受到人民银行贴息的。

那个时候邮政储蓄银行吸收来的存款也不是用作贷款,而是直接上交人民银行。人民银行给付邮政储蓄的利息,减去邮政储蓄支付的利息,就是邮政储蓄收入。邮政储蓄有更大的利润空间,所以它会拿出一部分利润通过礼品或现金的形式吸引客户。

那些股份制银行甚至国有大行,虽然不在线下发放现金或者礼品,但是他们通过线上积分商城的方式也对客户实行了补贴。从本质上来说,这两种行为是没有差别的

从现实情况来看,各家银行发放现金,礼品的行为依然存在。可见监管机构对于银行补贴存款客户的行为是睁一只眼闭一只眼的。只要不做的过分离谱,不影响银行的流动性运营,监管机构也是不愿意管的。

实际上大额存单的诞生也有各家银行补贴现金,发放礼品这样的一个大背景。 人民银行看到了各家银行对大额存款在吸收过程中的乱象,所以干脆设计了以基准利率上浮50%左右的大额存单。具体利率由各家银行自己来确定。一方面减少了银行直接拿钱补贴客户的行为,另一方面也满足了大额存款客户的高息诉求。

总结:

无论是农商行给现金,城商行给礼品,还是大银行给积分,从本质上来说都是营销客户的一种手段。对于储户来说,还是给现金最实惠,因为钱存银行就是为了得利息。只要认准是银行,安心拿走礼品或现金就可以。

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